近日国际非常关注的事件，是观光潜水器发生意外而导致五人死亡，当中包括三位潜水器的乘客，他们都是非常富有的。虽然有人说金钱是万能的，但在这件事情上，尽管非常富有，可是他们仍难逃一劫，这令我感觉到在某些环境下，有钱亦没有用处。

出事之后，媒体上有很多不同的评论。有人认为观光潜水器的设计不安全，不应该乘搭；有人说营运机构漠视员工的专业意见；也有人说，潜水器的设计没有考虑救援的安排等等。事发后，我们当然能够质疑有关人士的做法是否不当，但事前为何这么富有的人，仍然会不顾风险而参加这类活动呢？难道有什么重要考虑因素被忽略了，而做了不适当的决策？所以这次意外，令我思考究竟一般人在作出决策时，应该怎样考虑才能减少不理想的问题发生。

【资料图】

我认为，考虑任何决策时都应以风险（RISK）为基本，分别是：R（即是Reasons，决策原因），I（即是Investigation，调查），S（即是Security，安全性），及K（即是Knowledge，知识）。以下的讨论会环绕RISK对个人理财决策的影响。

（R）Reasons（原因）

每个决定都有动机或原因，为何有人会决定节衣缩食储蓄？又为何有人决定不需要为将来而储蓄？我们要时常问自己，为何过去会做某些决定，而且作决定时是理性考虑还是情绪带动呢？透过多问自己问题，才能清楚自己的个性及需要，才可以为自己安排更好。

（I）Investigation（调查）

决定了要执行某计划，亦需要知道用什么方法去进行才适当。例如为了要达到期望的退休生活，便要先清楚可累积财富的年期，之后再按分析的结论选择资产，年期长及风险承担能力较高人士的财富组合，可以有较高比例在进取资产。由于不同资产的特性不同，进取资产亦有很多选项，例如股票及基金，必须要多调查及按时更新。

（S）Security（安全性）

投资及理财不能只攻不守，因为结果不一定等同预期，期望赚到高回报，结果可能是刚好相反。所以在做决定时，亦要考虑最恶劣状况发生下的结果。一般人厌恶损失，所以适当的财富安全性是必须的，而且任何人的财富组合，都应该要有应急的安排，用作应付在不同处境下的突发性资金周转需要。

（K）Knowledge（知识）

我们不是生出来就能够掌握及运用知识，所以需要提醒自己“三人行必有我师”，亦要从不同途径学习，配合世界需要的知识，避免与时代脱节。

（作者为家庭理财教育学会会长及认可理财教练，任何查询可发电邮到info@ffei.com.hk）

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